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采写 | 南都湾财社记者 卢亮 研究员 袁泽睿
刚刚收到2527万元的央行罚单，北京银行又卷入41亿的巨额索赔案件。12月4日，北京银行收到江苏省苏州市中级人民法院送达的《应诉通知书》，成为康得新虚假陈述责任纠纷案的被告之一。
北京银行与康得新的纠葛要追溯到6年前。2019年康得新财务造假案曝光，北京银行西单支行作为其资金托管方就曾因现金管理业务陷入银行责任边界争议。
值得注意的是，今年5月，北京银行被卷入过另一起与康得新相关的诉讼。浙江中泰创赢资产管理有限公司起诉康得新，索赔金额超过51亿元。彼时北京银行及其西单支行分别为被告二、被告三。而在本次公告中，北京银行也强调自己“并非该案第一责任被告主体”，评估认为案件“不会对利润产生实质影响”。
康得新被索赔超90亿元元，北京银行两度卷入相关诉讼
12月6日，北京银行发布公告称，12月4日，该行收到江苏省苏州市中级人民法院送达的《应诉通知书》，该行涉及胡菊玲等康得新股票投资者以证券虚假陈述责任纠纷对康得新复合材料集团股份有限公司（以下简称“康得新”）提起的诉讼。
公告显示，此案有40位被告，被告一为康得新，北京银行和北京银行西单支行位列被告二十九和被告三十。该案诉讼请求包括请求法院判令康得新向胡菊玲等原告支付因虚假陈述引起的投资损失之侵权赔偿款暂计人民币41.39亿元；请求法院判令除被告一外其余所有被告对原告上述损失承担连带赔偿责任。
北京银行并非第一次涉及康得新的相关诉讼。今年5月13日，浙江中泰创赢资产管理有限公司同样以证券虚假陈述责任纠纷起诉康得新，索赔金额超过51亿元。彼时北京银行及其西单支行分别为被告二、被告三。
值得注意的是，康得新已于2021年被强制退市。记者了解到，证监会2020年9月对康得新发布的行政处罚决定书显示，该公司2015年至2018年年度报告存在虚假记载。根据康得集团与北京银行西单支行签订的《现金管理业务合作协议》，康得新及其合并财务报表范围内3家子公司在北京银行西单支行账户组的资金被实时、全额归集到康得集团北京银行西单支行账户。康得新北京银行账户组各年末实际余额为0。康得新2015年至2018年年度报告中披露的银行存款余额存在虚假记载。
截至公告披露日，该诉讼尚未开庭。不过，北京银行在公告中强调其并非该案件第一责任被告主体，并经初步评估，案件不会对该行正常经营以及本期利润或期后利润产生实质影响。
年内被罚款超3600万元，合规内控文化体系待强化
如果说两次卷入巨额索赔考验北京银行的危机公关能力和声誉韧性，那么一系列罚单则是对合规文化和内控短板的自我审视。
据不完全统计，2025年以来，北京银行及分支机构因多项违规行为被监管部门处罚，累计罚款超3600万元。
南都湾财社此前报道过，11月28日，中国人民银行公布的行政处罚决定书显示，北京银行因违反账户管理、大额/可疑交易报告及与身份不明客户交易等九类违法违规行为，被处以警告、没收违法所得1886.3元，并罚款2526.85万元。同时，该行11名相关责任人被追责，罚款金额从1万元至21万元不等，其中4人同时被警告处罚。今年9月30日，北京银行因七项违法违规行为被北京金融监管局罚款530万元。
今年来，北京银行旗下深圳分行、乌鲁木齐分行、南昌分行等分支机构也收到多地监管罚单。11月，北京银行深圳分行因涉及违法行为包括未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等违法违规行为，被中国人民银行深圳市分行警告，并处以罚款180.1万元。
表现低于中金预期，上半年刚让出“一哥”位置
合规内控的背后，也存在业绩失速之考。从营收结构看，北京银行今年前三季度营收同比下滑，非息收入显著承压。2025年前三季报显示，截至9月末，该行前三季度实现营业收入515.88亿元，同比下降1.08%；实现归母净利润210.64亿元，同比微增0.26%。今年前三季度该行利息净收入同比增长1.79%，非息收入则同比下降9.22%，主要受投资业务收入波动影响。资本充足率相关指标同步下滑，资本充足率12.82%、一级资本充足率11.87%、核心一级资本充足率8.44%，较上年末均有不同程度下降。不过，该行第三季度末不良率1.29%，较年初下降2个基点，资产质量有所改善。
中金公司认为，北京银行三季报业绩低于预期，主要由于其他非息收入同比下降。中金公司表示，维持2025E盈利预测基本不变，下调2026E盈利预测3%至264亿元，并下调目标价。
值得注意的是，持续多年的城商行“守擂之战”也在2025年年中尘埃落定。截至今年6月末，江苏银行资产总额为4.79万亿元，而北京银行为4.75万亿元，这意味着江苏银行在资产规模、营收、净利润这三个关键数据上实现对北京银行全面赶超，成为新晋“城商行一哥”。
实际上，作为城商行头部阵营，近年来北京银行重点打造“专精特新第一行”的战略，并着力聚焦养老金融、绿色金融等特色业务。
据南都湾财社记者观察，业绩失速、合规内控问题频出、营收结构失衡，甚至历史遗留诉讼案带来的声誉风险等，对于新行长戴炜和新管理团队而言，成为其攻坚克难的重要“工作清单”。有业内建议，对于仍处于转型期的北京银行而言杠杆炒股app，摒弃规模情结转向专业特色领域、重塑合规管理内生文化、深耕垂直产业生态，或是董事长霍学文的首要任务。
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